Взять кредит на авто в Украине, реально?

Взять кредит на авто в Украине, реально?

В новый деловой сезон - с новыми условиями автокредитов. Нет, бума автокредитования еще и близко нет. Однако на рынке уже есть несколько банков, которые делают ставку на развитие автокредитования, и, значит, активно ищут автодилеров в партнеры. А еще - торопятся снизить ставки. Правда, клиенты пока в очередь за кредитами не выстраиваются. Но в банках настроены оптимистично. «Спрос на покупку новых автомобилей вырос по сравнению с первым кварталом 2017 года, и этот факт радует, ведь это - один из маркеров возрождения экономики Украины», - считает директор департамента розничного бизнеса Ощадбанка Валерия Малахова.

Легко ли получить автокредит? Как выяснили «Деньги», получить заем можно, однако придется приложить некоторые усилия. «Сначала меня отправили за справкой с места работы о заработной плате за последние полгода. Затем, когда увидели справку, сказали, что с таким документом могут выдать на пять лет, а я просил сразу оформить на два года, не больше. Пришлось отправить и супругу за справкой о зарплате, чтобы увеличить фактический доход семьи», - рассказал киевлянин Руслан Полищук.

По его словам, в процессе оформления пришлось также повозиться с выбором страховки КАСКО - сначала банк предлагал только одну страховую компанию с тарифом 6,35%. Но после «бунта» клиента оказалось, у банка есть еще четыре компании-партнера, и тариф в итоге опустился до 4,65%. В остальном Руслан остался доволен банковским сервисом - машину поставили на учет быстро, а информацию о ежемесячных платежах предоставили на весь срок кредита, что сильно упрощает бюджетное планирование для семьи Руслана. Тут самое время напомнить о свежем законе, защищающем интересы заемщиков - он начал действовать с июня 2017 года. Главное, до подписания договора банк обязан предоставить паспорт кредита. И условия в договоре должны быть не хуже, чем приведенные в паспорте. Зачем паспорт? Во-первых, можно сравнить условия с конкурирующими банками. Во-вторых, в паспорте все приведено единообразно и внятно.

Автостандарт


Стандартные автокредитные программы, когда заем можно взять на покупку практически любого нового автомобиля независимо от автосалона, в сентябре-2017 есть у многих банков. Например, обнаружены такие автокредиты в Ощадбанке, ОТП Банке, ПриватБанке, Укргазбанке, Кредобанке, УкрСиббанке. А вот Укрсоцбанк, который прежде предлагал займы на покупку новых иномарок, больше этим видом кредитования не занимается, переключившись на мелкие беззалоговые кредиты. Креди Агриколь Банк, как и прежде, предлагает на выбор с десяток автокредитных программ, условия которых зависят от марки автомобиля.

Обычно по стандартной программе банк готов выдать автокредит на семь (реже - пять) лет. «Довольно часто автокредиты выдаются на максимальный либо близкий к нему срок. Это связано с желанием клиента уменьшить максимальную ежемесячную финансовую нагрузку, а также с его финансовым состоянием, когда достаточно сложно взять кредит на более короткий срок (чем короче срок кредитования, тем выше ежемесячный платеж). Естественно, никто не ограничивает клиента в возможности погашать кредит досрочно, общая статистика досрочного погашения показывает, что большинство автокредитов погашается на протяжении 3-4 лет», - напоминает Александр Кушлык, директор департамента автокредитования Кредобанка.

Максимальная сумма займа в банках ограничена - это 700 тыс. грн. или (реже) 1 млн. грн. Интересно, что в сентябре-2017 практически никто (за исключением Кредобанка) не предлагает плавающей ставки по автокредиту, в большинстве банков установлена фиксированная ставка на весь срок выплаты.

В формировании ставок используется два подхода. Первый - ставка привязана к сроку, чем дольше, тем выше. Например, в банке «Пивденный» для кредитов на срок до трех лет ставка -16,9% годовых, а до семи лет - 19,9%. Второй подход - это когда ставка привязана к сроку и собственному взносу заемщика. В этом случае самые выгодные условия - для тех, кто берет кредит на год с собственным взносом от 50% стоимости автомобиля. Например, в ОТП Банке при взносе 60% и сроке 12 месяцев ставка - 0,01% годовых. А если срок - пять лет, взнос -20%, то ставка - 16,99% годовых. Выплачивать заем банки предлагают по двум схемам - аннуитет (равные платежи) и классика (от крупных платежей к малым - уменьшаются каждый месяц). Хотя некоторые банки (Таском-банк, ПриватБанк) предлагают только аннуитет. Обычно такая форма погашения немного менее выгодна, чем классика. Например, при займе на два года по аннуитету переплата составит 20-22%, тогда как при такой же процентной ставке программа с уменьшением платежей грозит переплатой на уровне 18-19% суммы кредита.

Кто им нужен


Основные документы, которые заемщик предоставляет, - это паспорт (свой и супруга/супруги), справка о присвоении ИНН, свидетельство о регистрации (расторжении) брака, брачный контракт (если есть), счет-фактура на выбранный автомобиль. Также обязательно предоставляется справка о полученных за последние шесть месяцев доходах. В некоторых банках попросят еще и копию страниц трудовой книжки с записями за три года, заверенную отделом кадров.

Некоторые банки устанавливают возрастной лимит - получить кредит могут лишь те, кому уже исполнилось 27 лет. Кроме того, в банках готовы кредитовать только граждан Украины, которые имеют регистрацию на подконтрольной Украине территории.

Предприниматели подают выписку из ЕГРПОУ, отчет за предыдущий год и два квартала текущего года (для единщиков). Декларацию о доходах за предыдущий год (и два квартала текущего) подают те, кто на общей системе.

Дополнительно менеджеры банка могут попросить предоставить копии действующих кредитных договоров, справки из банков, где у клиента есть кредиты, справку из банка с данными оборота по текущему счету клиента за последние 12 месяцев, копии депозитных договоров, копии документов, которые подтверждают права на какое-либо имущество.

Ключевые параметры для принятия банком положительного решения о выдаче кредита - кредитная история клиента и его платежеспособность. «Требования к заемщику не меняются: это - платежеспособность, которая позволяет бесперебойно оплачивать кредит, и хорошая кредитная история в прошлом», - напоминает Валерия Малахова из Ощадбанка.
Взять кредит на авто в Украине, реально?
Взять кредит на авто в Украине, реально?

С партнером - дешевле


Партнерские программы кредитования - с конкретными автодилерами - предлагают не все банки. «Деньги» обнаружили такие программы у Ощадбанка, ОТП Банка и компании «ОТП Лизинг», Креди Агриколь Банка, Кредобанка, УкрСиббанка и Porsche Finance Group. Как правило, максимальный срок таких кредитов - 7 лет, минимальный собственный взнос - 10-15%.

В большинстве партнерских программ ставка зависит от срока и размера собственного взноса. Например, в программе Креди Агриколь Банка по покупке автомобилей Nissan при кредите на год и собственном взносе 55% ставка - 0,01% годовых. Если же срок - три года, а взнос - 15%, то ставка - уже 12,9% годовых. Нужен срок свыше года, а собственный взнос до 50% не дотягивает? Тогда есть смысл искать недорогой кредит на конкретную модель автомобиля. В автосалоне Fiat могут предложить кредит на Fiat 500Х и Fiat Тіро но особым условиям: на три года при взносе 30% ставка - 9,99% годовых.

Партнерские программы иногда порадуют отсутствием разовой комиссии (в стандартных программах она обычно составляет 1,5-2,5% суммы кредита). А вот страховой полис КАСКО приобрести придется в любом случае - будь то стандартная, партнерская или лизинговая программа. Тариф КАСКО - 4-8% стоимости автомобиля ежегодно. Часто банки включают стоимость полиса в ежемесячные платежи по кредиту.

Кстати, не только КАСКО придется оплатить заемщику. Некоторые банки (Кредобанк, Ощадбанк, УкрСиббанк) просят клиентов приобретать другие полисы, например, страхования жизни и здоровья. Тариф - 2-3% суммы кредита ежегодно (банк ежегодно пересчитывает сумму страховки, в зависимости от остатка, который клиенту необходимо погасить).

Не только новье


Автокредиты банки предлагают не только на покупку новых, но и на приобретение машин с пробегом. Такие программы есть в Креди Агриколь Банке, Кредобанке, VS Bank. «Действующие программы кредитования б/у авто позволяют обеспечить выдачу определенного объема таких кредитов, но на самом деле их количество несоизмеримо мало по сравнению с объемами выдаваемых кредитов на новые авто. Такая ситуация связана с
определенной неорганизованностью этого сегмента рынка и, как следствие, более высоким ожидаемым уровнем кредитного риска. Соответственно, такие кредиты несколько дороже, чем на покупку новых авто», - отметил Александр Кушлык из Кредобанка.

Условия - действительно не самые выгодные. Прежде всего, банки ограничивают возраст автомобиля (не должен превышать 10 лет), но этому есть объяснение - более старые авто неликвидны. По этой же причине короче обычного предельный срок кредита - пять лет. Но вот непонятно, почему некоторые банки требуют собственный взнос в размере, как минимум, 50%. Да и процентные ставки программ на покупку автомобилей с пробегом - 17-27% годовых, то есть чуть выше, чем для новых.
Взять кредит на авто в Украине, реально?
Взять кредит на авто в Украине, реально?


dengi.ua
Вернуться назад